Enfermedades preexistentes y su impacto en la contratación de seguros médicos

conoce qué son las Enfermedades preexistentes

En Top Capital, reconocemos que la contratación de un seguro médico puede generar dudas, especialmente cuando se trata de enfermedades preexistentes. Estos padecimientos suelen ser motivo de preocupación tanto para los clientes como para las aseguradoras

Con el objetivo de atraer a los mejores agentes de seguros del país, queremos brindar una guía completa sobre cómo asesorar a clientes, manejar estas condiciones, explicarles las diferencias con la cobertura de seguro de vida y ofrecer coberturas médicas adecuadas para marcar una diferencia en la vida de las personas. 

¿Qué son las enfermedades preexistentes?

Las enfermedades preexistentes son condiciones en la salud que el individuo ha padecido o padece antes de la contratación de un seguro médico. Estas pueden ser desde un mal crónico, hasta síntomas de patologías no tratadas antes de adquirir una póliza de seguro. Es crucial que los agentes comprendan estas situaciones para ofrecer a los clientes las mejores soluciones en cobertura.

Tipos de enfermedades preexistentes

Estas abarcan una variedad de estados, desde dolencias menores hasta graves y crónicas. Es esencial que al realizar cualquier tipo de cuestionario médico, se identifiquen correctamente para que las aseguradoras puedan realizar una valoración precisa de los riesgos. Aquí exploramos algunas de las más comunes.

Diabetes 

Es un padecimiento crónico que afecta la capacidad del cuerpo para regular los niveles de glucosa en la sangre. Esta condición puede requerir tratamiento continuo, lo que aumenta los gastos y, en algunos casos, puede influir en el alcance.

Hipertensión arterial

Se caracteriza por una presión arterial elevada, lo que incrementa el riesgo de desarrollar enfermedades cardíacas o accidentes cerebrovasculares. Es fundamental que los clientes con esta condición preexistente busquen seguros que incluyan una protección médica adecuada.

Enfermedades cardíacas

Comprenden diversas afecciones, como la insuficiencia cardíaca y la cardiopatía coronaria, que pueden requerir asistencia médica constante. Estas deben ser consideradas al contratar una póliza que cubra adecuadamente los tratamientos necesarios.

Enfermedades preexistentes

Asma

Es una enfermedad crónica que afecta las vías respiratorias, provocando dificultad para respirar, entre otros síntomas. El respaldo médico para personas con asma deben incluir tratamientos preventivos e incluso de emergencia.

Enfermedad pulmonar obstructiva crónica (EPOC) 

La EPOC es una condición que incluye padecimientos como la bronquitis crónica y el enfisema, las cuales dificultan la respiración. Suele requerir tratamiento continuo, por lo que es crucial encontrar un seguro médico que cubra estos padecimientos.

Cáncer

El cáncer es una de las enfermedades graves más impactantes y caracterizada por el crecimiento descontrolado de células anormales. Los pacientes suelen enfrentar altos costos y necesitar un resguardo que incluye tratamientos como la quimioterapia y la radioterapia.

Enfermedades autoinmunes 

Ocurren cuando el sistema inmunológico ataca por error a las células sanas del cuerpo. Condiciones como el lupus y la artritis reumatoide requieren tratamientos y atención médica que a menudo son costosos.

VIH/SIDA

Es un padecimiento crónico causado por el virus de inmunodeficiencia humana, que debilita el sistema inmunológico. Los pacientes con VIH/SIDA necesitan coberturas que incluyan tratamientos antivirales y asistencia médica para manejarlas

Enfermedades renales crónicas 

Afectan gravemente la función de los riñones y requieren tratamiento continuo, como la diálisis, así como el control de la insuficiencia renal crónica. Contratar un seguro adecuado es esencial para evitar elevados gastos médicos, hospitalizaciones frecuentes y complicaciones a largo plazo.

Enfermedades neurológicas 

Ejemplos como la esclerosis múltiple y el Parkinson, afectan el sistema nervioso central, lo que puede llevar a una pérdida progresiva de funciones motoras y cognitivas. Estas requieren servicios médicos especializados para mantener la calidad de vida del paciente.

¿Puedo contratar un seguro teniendo una enfermedad preexistente?

Es posible contratar un seguro teniendo una enfermedad preexistente. Sin embargo, existen condiciones generales que pueden afectar las coberturas, como los periodos de carencia y las exclusiones. Es fundamental que los clientes proporcionen información precisa sobre su historial médico para que los agentes puedan ofrecerles las mejores opciones. 

Impacto de enfermedades específicas en las primas 

Las aseguradoras deben ajustar las primas con base en la valoración de las condiciones preexistentes del beneficiario, esto incluye el análisis del historial, la anterioridad de los padecimientos y la necesidad del tratamiento. Además, los gastos médicos mayores derivados de patologías pueden influir en la decisión de la compañía sobre los términos de alcance.

En algunos casos, se impone algún tipo de exclusión o periodos de carencia en caso de padecimientos preexistentes, lo que limita el acceso inmediato a la asistencia relacionada con ciertos problemas. Por ello, es esencial que los agentes de seguros expliquen claramente cómo pueden afectar las primas y las coberturas médicas.

Consejos prácticos para aplicar a seguros 

Contestar informes médicos con precisión y comunicar de manera efectiva y desarrollada, sobre padecimientos, tratamientos previos y cualquier afección diagnosticada es clave para evitar problemas futuros en la  valoración de la protección médica 

Además, se recomienda revisar y comparar detenidamente las diferentes opciones disponibles sobre las condiciones generales antes de contratar la póliza médica, asegurándose de incluir las exclusiones, limitaciones, periodos de carencia y cualquier otro aspecto relevante que pueda afectar la cobertura a largo plazo.

¿Qué seguros cubren enfermedades preexistentes?

No todas las opciones ofrecen este tipo de alcance, pero existen opciones en el mercado que sí lo contemplan. Los seguros médicos internacionales suelen ser más flexibles en este aspecto, aunque también es común que se apliquen exclusiones temporales o periodos de carencia antes de que se cubran los costos relacionados con las preexistencias.

Aspectos legales y regulatorios en México

En México, las regulaciones sobre seguros médicos establecen que las aseguradoras deben ser transparentes en cuanto a las condiciones generales de su servicio. Además, las leyes mexicanas protegen a los consumidores, garantizando que las empresas no puedan negar cobertura de manera injustificada. 

Es responsabilidad de los agentes de Top Capital estar al tanto de estas regulaciones y guiar a los clientes a través del proceso de contratación, asegurando que sus derechos sean respetados y que reciban la protección adecuada para sus enfermedades.

doctor explicando qué son las Enfermedades preexistentes

Beneficios adicionales y servicios incluidos

Algunos seguros pueden incluir beneficios adicionales como acceso a una red de cuadro médico especializado, descuentos en gastos mayores, así como en tratamientos específicos, y asistencia de emergencia en cualquier parte del mundo. 

En Top Capital, estamos en búsqueda de los mejores agentes de seguros para formar parte de nuestro equipo líder en la industria, nuestra misión es asegurarnos de responder a todas las preguntas frecuentes, ofrecer todos los beneficios adicionales y servicios incluidos en las pólizas a las personas que lo requieran.  Descubre un mundo de posibilidades, beneficios y crecimiento profesional ¡Contáctanos y toma el siguiente paso en tu carrera! 

Preguntas frecuentes

¿Cómo se evalúan los antecedentes médicos durante una valoración médica?

Durante una valoración médica, se revisan los antecedentes para identificar cualquier condición previa o enfermedades crónicas. Esto es crucial para determinar el estado actual de salud del paciente y planificar un tratamiento médico adecuado. La identificación de preexistencias también influye en la oferta de cobertura médica por parte de las aseguradoras.

¿Cuál es la diferencia entre enfermedades congénitas y enfermedades crónicas?

Las enfermedades congénitas son aquellas con las que una persona nace, debido a factores genéticos o problemas durante el desarrollo fetal. En cambio, las segundas se desarrollan con el tiempo y generalmente requieren un tratamiento médico continuo. Ambas pueden considerarse preexistencias.